【50代・新NISA】難しそうで怖かった私が、口座開設してみた話
「新NISAって結局、何をすればいいの？」
正直、最初はそれすら分かりませんでした😇
テレビでもSNSでも「新NISA！新NISA！」って聞くのに、調べると横文字と数字のオンパレード。「これは私には無理かも」と、ページをそっと閉じたこと、何度思ったことか…
でも今は、ちゃんと口座を持って、毎月積み立てています。
この記事では、新NISAが怖かった私（ファイ子）が、実際にどうやって始めたかをそのままお話しします。「難しそう」「今さら遅い」と思っている50代の方に、少しでも参考になれば嬉しいです。
💭始める前の私は、こんな状態でした
- 「NISA」と「新NISA」の違いが分からない
- 証券口座って、銀行口座と何が違うの？
- 何を買えばいいか、まったく見当もつかない
- そもそも元本割れしたらどうするの…？（これが一番怖かった）
投資の「と」の字も知らないところからのスタートです。笑
正直に言うと、口座を開設しようと決意してから、実際に申し込みボタンを押すまで約2週間かかりました。
「やろう」と思ってはタブを閉じ、「やろう」と思ってはまた閉じる……。その繰り返しでした。😅
でも、ある日こう思いました。
「どうせ悩むなら、動きながら悩もう。」って。
📖そもそも新NISAって何？3行でまとめると
難しい話は抜きにして、ざっくり言うと…
💬新NISAとは？
運用で得た利益に、税金がかからない国の制度。
通常は利益の約20%が税金で引かれるところ、NISAならまるごと自分のものになります。
たとえば10万円の利益が出たとき…
- 通常口座：約2万円が税金で引かれる → 手元に8万円
- NISA口座：税金ゼロ → 手元に10万円
使わない理由がない制度、ということです。
さらに新NISAは2024年からリニューアルされて、年間投資上限が大幅にアップ。
50代からでも十分に活用できる内容になっています。
🏦口座開設、実際にやってみた
私が選んだのは楽天証券です。
理由はシンプルで、楽天ポイントを使えること、画面が見やすいこと、そしてネットで調べたときに情報が多かったこと。（初心者には「情報が多い」って大事！）
実際にかかった時間は、申し込みから開設完了まで約4日。
手続き自体は思っていたより全然簡単でした。
手順はざっくりこんな感じです👇
① 楽天証券のサイトから申し込み
スマホで約10分で入力完了。
名前・住所・マイナンバーなど基本情報を入力するだけ。
「なんか難しそう…」と思っていたけど、画面の指示通りに進めるだけでした。
② 本人確認書類を提出
マイナンバーカードをスマホで撮影してアップロード。
撮影が少し暗くてやり直したけど（あるある😂）、それでも5分もかかりませんでした。
③ 審査完了・ログイン
申し込みから約4日後にメールが届いて、口座開設完了。
「え、これだけ？」と思うくらいあっけなかったです！笑
あの2週間の躊躇は何だったんだ、と少し笑えました。
④ 積立設定をする
ここが一番悩んだところ。
何を買えばいいか分からなくてさらに1週間止まりました。😂
結局選んだのは「オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）」。
全世界の株にまるごと投資できる投資信託で、初心者に一番おすすめと言われているものです。
最初の積立額は月1万円からスタート。
「本当にこれで大丈夫かな…」とドキドキしながら設定ボタンを押したあの瞬間、今でも覚えています。
完璧な金額じゃなくていい。大切なのは、始めること。
⚠️ 50代が気をつけたいこと
新NISAは何歳からでも始められますが、50代ならではの注意点もあります。
① 投資期間が短めになる分、リスクに注意
20代と違って、運用期間が10〜15年ほどになります。大きなリスクを取りすぎず、値動きの安定した商品を選ぶのが無難です。
② 生活防衛資金は別に確保する
投資に回すお金は「当面使わないお金」だけにしましょう。生活費の6ヶ月分は、現金で手元に残しておくのが基本です。私自身も、預貯金の一部は絶対に手をつけないと決めています。
③ 一気に大金を入れない
「早く増やしたい」気持ちは分かりますが、焦りは禁物。毎月少額をコツコツ積み立てる「積立投資」が、リスク分散の観点からもおすすめです。実際に私も最初は月1万円、家計を整えながら少しずつ増やしていきました。
🌱 口座開設して、変わったこと
積立を始めてから、お金への意識が少し変わりました。
毎月の通帳残高しか見ていなかった私が、証券口座の評価額を気にするようになって。「今日はいくらになってるかな」とスマホを開くのが、ちょっとした楽しみになっています。
最初の1ヶ月目の評価額を見たとき、たった数百円のプラスでした。「こんなもんか…」と正直思いました。笑
でも3ヶ月、6ヶ月と続けるうちに、数字が少しずつ育っていくのが見えてきて。
1年後には、積立元本に対してプラス10%以上になっていました。銀行預金の利息と比べると、その差は歴然です。
お金が「眠っている」状態から「働いている」状態に変わった感覚…これが一番大きな変化だったかもしれません。
「始めるのが怖い」より、「始めないことの怖さ」の方が大きかった。
今はそう思っています。
😅 やってみて正直に思ったこと
口座開設してから約1年、やってみて感じたのは「もっと早く始めればよかった」という後悔と、「でも今から始めて本当によかった」という安堵、両方です。
失敗談も正直に言うと——
最初の積立額を月1万円に設定したとき、「少なすぎるかな」と何度も迷いました。
でも家計を圧迫しない金額から始めたことで、相場が下がっても慌てずに続けられたのは正解でした。
1年後には積立元本に対してプラス10%以上になっていました。
銀行預金の利息と比べると、その差は歴然です。
もしいきなり月5万円にしていたら、含み損が出たタイミングで怖くてやめていたかもしれません。
「少額でもいいから、とにかく始める」 これが50代の新NISA攻略の最大のコツだと、身をもって感じています。
次の記事では、新NISAで何を買えばいいか、もう少し詳しくお話しする予定です。お楽しみに！
