【50代・iDeCo】楽天証券で口座開設してみた！思ったよりずっと簡単だった話

「iDeCoを始めよう！」と決めてから、最初に感じたのがこれでした。

「なんか書類が多くて、手続きが複雑そう…😇」

新NISAの口座開設はスマホだけで完結したのに、iDeCoはなんだか難しそうで……。
正直、何度か「やっぱりやめようかな」と思いました。笑

でもいざ始めてみたら、思っていたより全然簡単でした。

この記事では、楽天証券でiDeCoの口座を開設した私（ファイ子）が、実際の手順とポイントをそのままお話しします。

📋 口座開設前に準備するもの

開設前に手元に用意しておくと便利なものをまとめました👇

以前と比べてぐっとシンプルになりました！
マイナンバーカードと基礎年金番号さえ手元にあれば、ほぼ大丈夫です。

楽天銀行をiDeCoの掛金引落口座にする場合、原則として印鑑は不要。
WEB申込なら画面上で設定が完結し、書類申込の場合も届出印欄は空欄（または認印）で対応可能だそうです。

🏦 口座開設の手順・4ステップ

ステップ① 楽天証券のサイトから申し込む

楽天証券のサイトにアクセスして、iDeCoの申込みページから必要事項を入力します。

入力する内容はこんな感じです👇

• 氏名・住所・生年月日
• 基礎年金番号
• 職業（会社員・自営業など）
• 掛金の引き落とし口座

ここまではスマホで約30分で完了。
「思ったより入力項目が少ない！」というのが正直な感想です。

ステップ② 本人確認書類を提出する

マイナンバーカードをスマホで撮影してアップロードするだけ。
新NISAの開設と同じ手順なので、すでに楽天証券を使っている方はさらに簡単です。

撮影は明るい場所でやると一発でOKでした。
（暗い場所でやると何度もやり直しになるので要注意です😂）

③ 書類を楽天証券に郵送する

申し込み完了後、楽天証券から加入申出書などの書類が郵送されてきます。

必要事項を記入して返送するだけ。
書類の記入自体は30分もあれば終わります。

郵送前に必ずチェックしたいポイント👇

• 記入漏れはないか
• 押印はしたか
• 本人確認書類のコピーは同封したか

私は一度、押印を忘れて差し戻しになりました……。😂
郵送前の確認は念入りに！

ステップ④ 審査完了・積立開始

楽天証券に書類が届いてから、審査完了まで約1〜2ヶ月かかります。

新NISAが数日で開設できたのに比べると、少し時間がかかる印象です。
ただこれはiDeCo全般の特徴なので、どの金融機関でも同じです。

審査が完了したら、いよいよ積立スタート！
積立設定はオンラインで完結するので、ここからはスムーズでした😊

⏱️ 開設にかかった期間まとめ

入力や書類の手続き自体はトータル1時間ほどで終わります。
審査期間が長いだけで、自分でやることはそれほど多くありません。

早く始めたい方は、思い立ったらすぐ動くのがおすすめです😊

💡 楽天証券でiDeCoを選んだ理由

私が楽天証券を選んだ理由はシンプルです。

• 新NISAと同じ口座で一元管理できる
• 楽天ポイントが貯まる
• 画面が見やすく初心者でも使いやすい
• 取り扱い商品が豊富

新NISAをすでに楽天証券で始めていたので、同じ場所でまとめて管理できるのが一番の決め手でした。 資産の全体像が一目で分かるのは、思った以上に便利です。

✅ 開設前にやっておくべき2つのこと

① 基礎年金番号を確認しておく 年金手帳またはねんきん定期便に記載されています。
手元にない場合は、年金事務所で確認できます。
これだけは事前に確認しておくと、申し込みがスムーズです。

② 書類は記入後に必ず見直す 記入漏れ・押印漏れがあると差し戻しになります。
（私のように…😂） 郵送前にチェックリストを作って確認するのがおすすめです。

🌱 手続きはシンプル、あとは始めるだけ

iDeCoの口座開設、思っていたより全然難しくありませんでした。

書類の準備から郵送まで、自分でやることはトータル1時間ほど。
あとは審査を待つだけです。

節税しながら老後資金を積み立てられるiDeCo。
「面倒そう」と後回しにしていた方、ぜひこの機会に始めてみてください。

どうせ悩むなら、動きながら悩もう。 📓

次の記事では、iDeCoで何を買えばいいか、商品の選び方についてお話しする予定です。お楽しみに！