NISAで自分だけの年金を作る方法！50代から始める「じぶん年金」計画

「年金、本当にちゃんともらえるのかな」

ファイ子も正直、不安です。毎月ねんきん定期便を見るたびに「これだけで老後を乗り切れるの？」と心配になる。

夫婦合わせて月25万円の見込みとはいえ、老後の目標生活費は月38万円。毎月13万円が足りない計算です。

だからこそ、公的年金に頼りきらない「じぶん年金」を作ることが大切だと思っています。NISAを使えば、税金ゼロで効率よく老後の取り崩し資金を育てることができます。
今日はその具体的な方法をお伝えします。

年金だけじゃ足りない…50代のリアルな不安

総務省の家計調査によると、65歳以上の夫婦世帯の平均的な生活費は月約28万円。
ゆとりある老後を送るとなると、月35万〜40万円必要という試算もあります。

一方、会社員夫婦の年金受取額の平均は月22万〜25万円程度。
単純計算で毎月数万円から十数万円の不足が生じることになります。

この不足分を補うためには、自分で資産を積み上げておくしかありません。
銀行に預けるだけでは物価上昇に負けてしまう今、NISAを使った「じぶん年金づくり」が最も現実的な選択肢のひとつです。

しかも公的年金と違って、NISAは自分でコントロールできます。
いつから取り崩すか、毎月いくら引き出すか、すべて自分で決められる。
これがじぶん年金の一番の強みです。

NISAで「じぶん年金」を作る仕組みとは？

NISAでじぶん年金を作る流れはシンプルです。

① 積み立てフェーズ

現役のうちに毎月コツコツ積み立てて資産を育てます。
新NISAのつみたて投資枠を使えば、年間120万円まで非課税で積み立てられます。

② 運用継続フェーズ

定年や退職後も、すぐに売らずにそのまま運用を続けます。
引き出さない間は複利で資産が育ち続けます。

③ 取り崩しフェーズで

必要な額を少しずつ売却して生活費に充てます。
売却して得た利益も非課税なのがNISAの大きなメリットです。

ポイントは「一気に引き出さない」こと。
老後20〜30年かけてゆっくり取り崩しながら運用を続けることで、資産が長持ちします。これを「取り崩しながら運用する」戦略と言います。

投資先はオルカンやS&P500などの全世界・米国インデックスファンドがおすすめです。
長期保有に向いていて、コストも低く、50代から始めても十分活用できます。

ファイ子のシミュレーション！月10万円積み立てたらいくら取り崩せる？

ファイ子は現在、新NISAに月10万円を積み立てています。
10年間、年利6%で運用した場合のシミュレーションをしてみます。

10年間の積立元本は月10万円×12ヶ月×10年で1,200万円です。
年利6%で運用すると、10年後の資産総額は約1,639万円になります。

現在の資産800万円台と合わせると、65歳前後の時点で合計約2,400万円前後の資産が見込めます。

この2,400万円を65歳から20年間、年利4%で運用しながら取り崩すと、毎月約14万円を引き出すことができます。

夫婦の年金月25万円と合わせると月39万円。
老後の目標生活費月38万円をわずかに上回る計算です。

「NISAを10年続けることで、老後の不足分を自分で補えるどころか少し余裕が出る」という手応えが、ファイ子がNISAを続ける一番の理由になっています。

まとめ　積み立てながら、取り崩す設計を今から考えよう

じぶん年金づくりのポイントは3つです。

① 今すぐ始める
50代からでも10〜15年の積立期間があります。
複利の力を使えば、思った以上に資産は育ちます。

②取り崩しの計画を先に決める
「いつから」「毎月いくら」引き出すかをイメージしておくと、積立額の目標が立てやすくなります。

③公的年金との合算で考える
じぶん年金は公的年金の「補完」です。
不足分だけを賄う設計にすると、無理のない積立額が見えてきます。

年金制度への不安を嘆くより、自分で動いて補う。それが50代からできる最強の老後対策だとファイ子は思っています。

どうせ悩むなら、動きながら悩もう。📓