「iDeCoって本当にお得なの？」「節税ってどのくらい効果があるの？」
そう思っている方に向けて、今回は私のリアルなiDeCo運用実績を公開します。
ちなみに結論から言うと、節税効果だけで毎年“焼肉代”が浮いてます🥩✨
もちろん、その焼肉は老後まで我慢して冷凍保存（？）なんですけどね（笑）。
私のiDeCo設定
- 掛金：毎月20,000円
- 拠出期間：5年
- 投資商品：全世界株式インデックス、米国株式インデックス中心
- 金融機関：楽天証券（手数料を抑えられるところ）
👉 無理なく続けられる額にして、節税＋運用益の両方を狙いました。
実際の運用実績（5年間）
- 積立総額：120万円
- 評価額：189万円
- 運用益：＋69万円（年利換算 約17.18％）
📈 結果的に、120万円が5年で189万円に！
投資信託の力＋非課税の効果って、やっぱり大きいです。
節税効果の実績
iDeCoの最大の魅力は「掛金が全額所得控除になる」こと。
- 年間掛金：24万円
- 所得税・住民税合計：20％と仮定
- 年間の節税額：24万円×20％＝48,000円
- 5年間で節税額合計：24万円
👉 つまり 運用益69万円＋節税効果24万円＝実質93万円のプラス！
これ、普通の投資では味わえない“ダブルのメリット”です。
（ちなみに我が家では「節税分＝焼肉代」と呼んでます🍖。でも実際には投資に再投入です（笑））
iDeCoをやって良かったこと
- 強制的に積み立てられる（引き出せない＝サボれない）
- 毎年、節税の効果を実感できる
- 複利＋非課税でお金の成長を実感
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ちょっと困ったこと
- 60歳まで引き出せない（教育資金や旅行資金には使えない）
- 手数料は必ずかかる（とはいえ月171円＋α）
- 商品選びを間違えるとリターンが減る
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まとめ
- 毎月2万円×5年で積立総額は120万円
- 評価額189万円 → ＋69万円の運用益
- 節税効果も加えると、実質＋93万円
- iDeCoは「老後資金＋節税」の最強コンボ！
焼肉はすぐ食べたいけど、老後の安心にはもっと価値がある。
そう思えるようになったのは、iDeCoを続けてきたおかげです😊
