「iDeCoって実際どのくらい増えるの？」「節税以外にどんなメリットがあるの？」
そんな疑問を持つ方に向けて、実際のシミュレーション風の数値で運用実績を公開します。
今回は、毎月20,000円を5年間積み立てたケースをもとに、資産推移や節税効果をリアルに解説します。
Contents
私のiDeCo運用実績【公開】
積立額と拠出年数
- 毎月の掛金：20,000円
- 拠出年数：5年（2020年〜2025年）
👉 積立総額は 約120万円 になりました。
運用益の推移
- 投資商品：全世界株式インデックス・米国株式インデックス中心
- 2024年時点の評価額：約189万円
👉 積立額120万円に対して ＋69万円（＋17.18％／年利換算） のプラス。
長期投資＋株式インデックスの力を強く感じた結果になりました。
節税効果の実績
- 年間掛金：24万円
- 所得税＋住民税合計：20％ と仮定
- 年間の節税額：24万円×20％＝約48,000円
- 5年間の合計節税額：約24万円
トータル効果
- 積立総額：120万円
- 評価額：189万円（運用益＋69万円）
- 節税効果：＋24万円
👉 実質的なメリットは ＋93万円の効果 になっています。
iDeCoを続けて感じたメリット
- 節税効果が大きい（5年で24万円の税負担が軽減）
- 強制的に老後資金が積み立てられる（途中で使えない仕組み）
- 投資効率が良い（非課税運用＋複利効果で資産が増えやすい）
デメリット・注意点
- 60歳まで引き出せない（ライフイベント資金には使えない）
- 手数料は必ずかかる（年間2,000円前後）
- 商品選び次第で成果が変わる（元本保証型は利回りが低い）
まとめ｜iDeCoは「節税＋長期投資」で効果が大きい
今回のシミュレーションでは、
- 積立額：120万円
- 運用益：＋69万円
- 節税効果：＋24万円
👉 合計で ＋93万円のメリット という結果になりました。
短期間では効果が見えにくいiDeCoですが、5年でもこれだけの成果が出ています。
長期で続ければ、さらに成果を実感できるはず！
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